Je ne savais pas ou classer ce post mais je trouve que cette interview du patron de Louve Invest est trés pédagogique.
Il aborde notament :
A voir et a partager selon moi 
Bonjour,
Cette vidéo m’a beaucoup plu, elle clarifie pas mal de points sur le fonctionnement des SCPI au sein de Louve Infinity et on va pas se mentir elle coche pas mal de cases dont tout le monde recherche, notamment avec la dernière petite nouvelle ultra intéressante, où l’on peut réinvestir ses dividendes de SCPI dans d’autres UC de notre choix/
Il faut reconnaître qu’il y a une vraie plus-value à percevoir 100 % des revenus bruts de fiscalité, aussi bien sur les revenus français qu’étrangers. J’ai lu plusieurs commentaires sous cette vidéo qui nuançaient cet avantage du fait que TOUTES les SCPI proposées dans le contrat présentent des frais de souscription. Après plusieurs échanges par mail avec Victor, que je remercie pour ses réponses, la lecture du DIC + la notice du contrat ( oui oui je passionne je suis en congés ^^ ) il m’a confirmé que les frais de souscription et les délais de jouissance propres aux SCPI s’appliquent bien dans Louve Infinity comme en détention directe. Il m’a également confirmé qu’en cas de réinvestissement des distributions dans la même SCPI, les frais de souscription et le délai de jouissance s’appliquent à nouveau ( comme tu m’avais bien répondu Stony 
) . Mais le plus intéressant c’est bel et bien le brut vs le net qui l’emporte. On retrouve ce rendement brut crédité au contrat avant frais de gestion de l’assurance-vie donc avec un Sofidynamic affiché à 9,04% l’année dernière ce n’est non négligeable. ( page 17 de la notice si je ne dis pas de bêtises )
Malgré cela, je trouve intéressant de constater que, même avec une allocation SCPI limitée à 55 % dans Louve Infinity, le mécanisme du brut de fiscalité peut rester très compétitif face à un contrat permettant une allocation immobilière plus importante avec des SCPI sans frais de souscription.
Je prends mon cas personnel, donc forcément les résultats ne seront peut-être pas le même pour vous, ni les mêmes attentes ou objectifs. Je cherche actuellement ma première assurance-vie principalement pour prendre date ( objectif vraiment uno ) , toutes mes SCPI sont elles détenues en direct. L’idée serait donc simplement de constituer une petite poche satellite avec 500 € au départ puis 100 € de DCA mensuel, tout en continuant à côté des lump sum mensuels sur des SCPI diversifiées.
J’ai comparé deux hypothèses. Attention, je répète bien, j’ai simulé en prenant en compte mon objectif à moi.
Scénario 1 : un autre contrat à 0,45 % de frais annuels sur les UC, avec 80 % Iroko Atlas ( 9,41% de TD brut / an sur 2025 ) et 20 % Nasdaq-100, aussi bien sur les 500 € initiaux que sur les 100 € mensuels. Atlas n’a pas de frais de souscription mais ses revenus étrangers arrivent après fiscalité étrangère. Ce contrat fixe pour toutes les SCPI un délai de 3 mois de jouissance seulement, que ça soit pour l’achat ou le réinvestissement de dividende.
Scénario 2 : Louve Infinity à 0,39 %, avec 55 % Sofidynamic et 45 % Nasdaq-100, aussi bien au départ que sur le DCA. Sofidynamic comporte des frais de souscription (2%) et un délai de jouissance, mais les distributions sont prises en compte dans le contrat sur la base du taux brut de fiscalité.
En prenant uniquement comme hypothèse les TD 2025 — évidemment sans considérer qu’ils se reproduiront dans le futur — et une même hypothèse de rendement pour le Nasdaq, puis en intégrant frais du contrat, frais de souscription, délais de jouissance et réinvestissement des distributions, j’arrive à des résultats étonnamment proches :
8 ans : 13 760 € contre 13 920 €
10 ans : 18 450 € contre 18 800 €
15 ans : 33 600 € contre 34 940 €
20 ans : 55 300 € contre 58 780 €
Évidemment, ce n’est absolument pas une prévision de rendement : il suffit que les futurs TD varient de quelques dixièmes de point pour modifier le classement. ça montre que les frais de souscription ne suffisent pas à eux seuls à annuler l’intérêt du brut de fiscalité sur une détention longue, et que même en perdant 2% à chaque fois de souscription via Sofidy, Louve l’emporte. Après c’est vrai que si je fais le même calcul et la comparaison avec Epargne Pierrre Europe qui a des frais d’entrée à 10% , je devrais néanmoins pas avoir le même résultat, mais quand je prends mon exemple à moi qui recherche une petite poche satellite, l’intérêt de Sofidynamic, avec peu de frais de souscription et son objectif de high yield , est ultra pertinent dans ma recherche de résultat.
Au plaisir de vous lire
Tout a fait d’accord avec toi, ce contrat louve infinity est très novateur avec bcp d’avantages. Je le trouve très intéressant avec ses frais faibles et le fait de rendre des dividendes de SCPI en bruts et non en nets. Il reste qq détails à travailler avec l’assureur : non écrêtage des UC capées lors des arbitrages, ajout d’etf mid and small comme indépendance AM, ajout d’un ETN bitcoin, d’un ETF matière première…
Je trouve qu’il y a bcp d’avantage à mettre des SCPI dans des bons contrats d’assurance Vie: fiscalité, transmission, liquidité, PV en cas sortie fiscalisée dans l’enveloppe de l’AV. Le revenu fiscal imposable n’est pas augmenté, on déclare vraiment ce qu’on touche, pas d’histoire de RAN (hold-up) !!
Bonjour @ARTHURKBZ ,
nous avons aussi fait un simulateur (avec toutes les hypothèses bien récapitulées en dessous de celui-ci), pour comparer avec une certaine « assurance-vie à 0,5% » de frais de gestion UC et une « autre à 0,3% ».
Grâce à cette avantage des loyers versés à 100% brut, très rapidement le rendement du portefeuille est supérieur sur Louve Infinity.
Bien sûr si vous êtes un adepte du 100% ETF alors là logiquement faut aller sur l’AV à 0,3% de frais
Bref, je vous invite à tester ce simulateur et à nous faire des retours d’amélioration si besoin.
Lucya CNP (0,3%)
Linxea Spirit 2 (0,5%)
