Bonjour à tous, je voulais avoir vos avis sur ma situation actuelle et mes idées pour ma stratégie d’investissement
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Ton profil : 38ans, pacsé, un enfant, horizon d’investissement 20 ans.
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Ta capacité d’épargne mensuelle : 700€
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Ton patrimoine actuel : financier 82 000€ + RP 110 000€ (crédit payé dans 6 ans)
Epargne de précaution: 13000e
PEA: 28000e réparti 75% MSCI wolrd, 10% emerging marché (amerique sud), 15% emerging marché (asie)
Assurance Vie: 8500e fond euro
PEE: 11000e: sert à défiscalisé les primes, je retire dès que je peux pour investir dans PEA/AV
PER: 14000e ouvert quand j’ai commencé à travailler, pas pertinent dans mon profil, mais impossible à fermer, je met uniquement ETF monde
Or 7500e
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Tes objectifs : objectif principal: complément de retraite, mais potentiellement réserve de sécurité si je perds mon emploi (menacé par l’IA je pense)
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Ta tolérance au risque : j’ai commencé à investir il y a 2 ans, donc pas encore connu de grosse crise mais je dirait que je suis plutôt tolérant au risque
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Ta question principale : Avis sur ma stratégie (voir juste en dessous) et l’intégration de SCPI
Conviction personnelle: peu importe le type de crash boursier, ça finira toujours par remonté, et impossible de savoir quand un crash va arriver, il faut donc avoir un portefeuille résilient pour avoir de la marge de manoeuvre.
Ma stratégie: vu mon horizon de placement long, beaucoup d’action (76% environ)) je considère mon PEE et mon PER comme des actions même si dans les fait c’est pas uniquement ça, mais ça simplifie mon suivi mensuel.
J’aime beaucoup cette classe d’actif pour les raisons habituelles, rendement, facilité d’investissement, passivité, et j’essaie de limiter son gros défaut (la volatilité) avec les 2 classes d’actifs suivantes:
Or (11% environ) : également volatile mais décoléré du marché actions
fond euro (13% environ) : permet de limiter encore plus la volatilité
Ces 2 classes d’actifs me servent donc à limiter la volatilité quand l’économie va bien, et me sert de “munitions” en cas de crise:
je compte vendre une partie de ces 2 classes d’actifs quand les actions baissent, par exemple vendre 20% quand actions à -20%, vendre 30% si ça baisse de 30% (par exemple), ce qui permet de vendre de l’or avec une plus value (si ça monte en cas de crise) pour acheter des actions pas cher.
Cet équilibrage sera fait dans l’AV, afin de ne pas payer d’impot, et une fois la crise passé je revendrai une partie des ETF pour reconstituer ma poche défensive
Votre avis sur cette stratégie avec ces 3 classes d’actifs et leur rôles?
autre point: les SCPI, j’apprécie beaucoup cette classe d’actif pour les raisons suivantes: rendement correct, peu volatil, possibilité d’acheté à crédit, transmettre la nue propriété plus tard à mon enfant.
Dans ma stratégie à la retraite c’est une classe d’actif importante (objectif 30%) pour un portefeuille moins volatil et avoir un complément de revenu régulier.
Mon plan initial était d’attendre la fin de mon crédit immobilier dans 6 ans, pour acheter environ 40000e à crédit (8 ans) à et utiliser l’effet de levier. Somme raisonnable, durée pas trop longue mais suffisamment pour profiter de l’effet de levier, SCPI europpenne uniquement (Corum Origine, Iroko Zen, Remake live,etc)
Maintenant j’envisage un crédit plus modeste début d’année prochaine (une offre Younited / corum) pour un crédit 5ans à 2,9%, 12000e
Objectif: “tester” avec une somme modeste les SCPI
vu leur nature long terme, je me dit qu’acheter le plus tôt possible est une bonne idée
J’ai une légère crainte par rapport à mon emploi, donc commencer à investir en SCPI pour finir de payer ce 1er crédit assez rapidement
une fois ce crédit payé, les loyers touchés pourront financer une partie du crédit SCPI plus important dans 6 ans
Inconvénient: rendement moins bon que ETF, donc peut être trop tôt comme achat?
cette offre de crédit ne fonctionne que pour Corum, je ne peux pas diversifié avec d’autre SCPI
merci d’avance pour vos retours!