J’ai acheté suite aux conseils d’un CGP des parts de SCPI dans une sur SCI à l’IS crée pour l’occasion.
Afin de rentabiliser au maximum le coût de la structure (frais bancaires d’environ 130€/an sur Qonto + coûts comptables de 660€/an), j’envisage deux choses :
Passer sur une gestion comptable sur Dougs qui me couterait 418€/an soit un gain de 37%/an hors impôts
Réinvestir en achetant de nouvelles parts de SCPI afin de se diversifier aux maximum, sur des parts différentes.
Quel est le meilleur moyen d’acheter de nouvelles parts sachant que je ne pourrai pas m’endetter plus pour l’instant ?
Nous avons tous les mois un effort d’épargne à fournir donc si je n’achète pas à crédit, cela sera considéré comme du compte courant d’associé si j’apporte de l’argent à la SCI et que la structure paye une nouvelle part?
Sachant que mes premiers choix étaient Primopierre & Primovie et que je suis maintenant bloqué sur une bonne dizaine d’année avant de retrouver un potentiel gain, sur quelles nouvelles SCPI me conseilleriez-vous d’investir sachant qu’il faut aussi trouver un juste équilibre entre rentabilité et fiscalité? Devant payer l’IS, dois-je privilégier des SCPI françaises ou Européennes? Mes choix étant plutôt sur Iroko, Corum ou Remake Live pour les européennes.
Enfin, sur le taux d’endettement, je serai capé au maximum pour l’instant avec l’achat de ma résidence principale + bien locatif que j’ai déjà depuis 7 ans et pour lequel il me reste 13 ans de remboursement. Pensez-vous néanmoins qu’en ayant un profil intéressant pour les banques avec de bons revenus et tout en remettant un peu de ma poche en achetant de nouvelles SCPI afin d’avoir un effort d’épargne proche de 0, cela pourrait jouer en ma faveur pour emprunter à nouveau des parts de SCPI et ainsi utiliser au maximum ma SCI ?
Tu passes par quelle banque si ce n’est pas indiscret? Je ne vois même pas l’intérêt d’avoir une carte bancaire dans mon cas comme je ne l’utilise pas donc ça serait toujours ça d’économisé.
Pour la partie gestion comptable, j’attends un peu avant de la faire moi même car même si j’ai quelques notions comptables comme je travaille en contrôle de gestion, j’aimerai être accompagné pour faire mes premières opérations type paiement de l’IS, achat de nouvelles parts… avant de me lancer tout seul.
Pour la rémunération du CC d’associé c’est une très bonne idée en effet, je vais me renseigner pour mettre ça en place dès la prochaine AG.
Pour la rémunération des SCPI, je comprends le principe mais je pensais que le montant était donné hors impôts étrangers mais il semble que ce ne soit pas le cas.
Dans tous les cas, maintenant que j’ai obtenu un premier prêt bancaire pour financer mes deux premiers achats, ce n’est pas la priorité. C’est sur que si c’est pour acheter des produits aussi mauvais, il n’y a pas d’intérêt. J’ai vu qu’il y a avait du Corum qui était financé par certaines banques ce qui pourrait être intéressant A voir !
Je suis dans la même situation que toi. J’ai créé une société civile il y a un environ un an, avec banque à ligne à 0 € par mois et sans frais de comptabilité (je suis comptable).
Pour ce qui est de la banque à 0€ de frais, c’est le cas par exemple de Revolut (qui propose également un IBAN français) : Sign up for Revolut Business
Pour ce qui est des comptes courants d’associés, dans le cadre d’une convention d’avances en compte courant, avec une SCI à l’IS donc au régime BIC, il est possible de prévoir une rémunération au taux maximum légal (revu annuellement). Néanmoins le montant obtenu (dans le cas ci-dessus 557€) sera le montant des intérêts bruts. A cela il faudra que la société paye 30% de PFU, déduit des 557€. Au final l’associé percevra 390€ mais ce produit ne rentrera pas dans le calcul de l’IR étant donné qu’il a déjà été soumis au PFU (sauf si la personne physique opte pour une imposition au barème lors de son IRPP).
Attention que dans le cadre d’une SCI à l’IR le fonctionnement est différent étant donné que nous sommes sur une société transparente d’un point de vue fiscal (affectation des revenus tirés des SCPI dans l’annexe de déclaration de résultat 2072) et ensuite répartition des revenus entre sources françaises / étrangères sur la déclaration IRPP.
Il est préférable de s’entourer d’un expert-comptable ou d’une personne aguerrie pour faire vos premières déclarations (liasse fiscale, solde IS, éventuellement acompte d’IS, 2777, IFU…).
Une question me turlupine sur l’intérêt du montage dans le cadre d’achat de parts SCPI étrangères sans crédit immobilier.
Si j’ai un achat de parts en direct, l’imposition est de 0% étant donné que les coûts sont déjà prélevés à la source c’est bien cela?
Donc quel est l’intérêt pour moi de les loger dans une SCI à l’IS sachant que même si je ne paye pas les 15% d’IS, j’aurai les 30% de taxation sur les dividendes?
L’intérêt vient que les revenus des parts SCPI étrangers (selon convention) ne rentrent pas dans le calcul de votre impôt sur le revenu car ils sont encapsulés dans la SCI.
Après en effet si vous distribuez du dividende il y a le PFU.
Étant donné que vous avez investit par un apport en CCA il faudra déjà procéder à la totalité de son remboursement avant de distribuer des dividendes, ce qui selon les sommes investis, peut prendre pas mal de temps et c’est non imposable.
Merci pour ta réponse.
Dans tous les cas, même si en effet le CCA sera remboursé en premier, sur le très long terme, cela reste plus intéressant si on choisit d’investir dans des sociétés françaises dans une SCI à condition qu’elles performent.
Bonjour,
Je ne cherche pas à jouer les trouble-fetes, mais à simplement partager une information.
J’ai un compte personnel Métal chez Revolut. Je suis en train de créer une SCI pour y déposer mes SCPI, et naturellement j’ai pensé à Revolut Buisiness. D’autant plus que j’ai lu sur au moins 2 posts dans la community Louve que certains y avaient ouvert un compte Business pour les mêmes raisons.
Aujourd’hui, je viens de passer plusieurs minutes avec le support Revolut pour un autre sujet, mais j’en ai profité pour demander quelques conseils pour cette ouverture de compte Business.
Et il m’a été dit clairement que tout ce qui était immobilier était interdit !!!
Renvoi sur les T&Cs… : https://help.revolut.com/business/help/merchant-accounts/setting-up-a-merchant-account/prohibited-and-restricted-industries-business-models-for-a-merchant-account/
Revolut change régulièrement ses CGV. Par la passé aucun soucis pour avoir un compte pour une SCI. Ouvrir une SCI pour y placer uniquement des parts de SCPI n’est pas forcément la meilleure idée car cela limite le champ des investissements.
À prendre en compte pour Revolut, cet été il ne disposait pas encore de l’agrément B2B donc impossible de faire passer les prélèvements d’IS ou de PFU sur ce type de compte bancaire.
J’ai dû fermer mon compte pro chez Revolut au bout de quelques semaines. Ils me harcelaient de demandes de justificatifs et d’explications sur la ́nature de mon business plan, mes fournisseurs, mes clients…
J’ai eu beau leur expliquer en long et en large, en français, en anglais, le fonctionnement de la sci à l’is pour y loger des scpi, ça revenait sans cesse, avec la menace de me resteindre l’accès au compte. J’ai clôturé en un clic et suis passé chez Qonto. Légèrement plus cher mais sans difficultés et en français.
J’ai laissé tomber Revolut… Il ne m’ont pas répondu. On se demande si ils cherchent vraiment des clients…
Finalement, j’ai pris le compte Compta Premium INDY avec le compte bancaire SWAN pro gratuit pour ma SCI. Ma SCI a été créée en moins de… 1 journée (avec LegalPlace, puisque c’est leur partenaire).
Il faut reconnaitre que c’est simple, pratique et rapide.
Je viens d’y verser mon capital, enregistré mes premières factures, versé une première somme sur mon CCA. J’ai créé ma première carte bancaire virtuelle, transférée sur Apple Pay… Je commanderai peut-être la physique, si j’en ai besoin. Première impression : on ne peut pas plus positif. C’est convivial et assez clair. Mais il est clair que c’est dans la durée que cela se jouera. Difficile de donner un avis complet avec MOINS d’une semaine d’existence.
Ceci étant dit, il est préférable que tu sois au clair avec toutes les questions concernant les statuts de ta SCI. Je me suis grâté un peu la tête, car c’est là que ça pêche un peu. SI tu interroges INDY ou LégalPlace, on te répond qu’il n’ont pas vocation a donner des conseils pour la création de ton entreprise (c’est du vécu). Il faut donc être un peu affuté pour se lancer avec les bonnes problématiques et surtout les bonnes réponses.
Au final, leurs statuts génériques sont plutôt pas mal et couvrent l’ensemble des questions que l’on pourrait avoir (c’est juste un avis de non juriste…).
Les AVIS que tu peux trouver en ligne sont également positifs. C’est ce qui m’a décidé.
Mon avis, mais c’est juste un avis. N’hésite pas…!
Ma SCI existe déjà (2021) mais je passe par Qonto actuellement. Je paie un abonnement annuel mais vu l’utilité que j’en ai, je me posais la question de passer à un compte gratuit.
J’ai payé pour 1 an donc j’attends de voir avant de tout transférer sur Indy. Sais-tu si la comptabilité est obligatoire car j’ai aussi ma comptabilité de mon côté que je transfèrerai à terme.
J’attends aussi de voir si Boursorama s’alignera sur Indy pour donner accès aux SCI & gratuitement ce qui m’arrangerai vu que j’ai quasiment tous mes comptes chez eux…
La compta est obligatoire.
Je suis comme toi, je me suis posé la question de l’utilité d’un compte bancaire payant…
Je vais voir à l’usage. Mais, ce que j’en projette, ça devrait faire l’affaire.
Laisse tomber Boursorama, je suis chez eux en compte principal, et il ne proposent pas de comptes pro (cette info a 48 heures…).
Ils proposent des comptes pro mais pas adaptés pour les SCI…
Ca m’intéresse d’avoir ton retour. J’avais un peu peur de leur compta mais pourquoi pas passer par eux dans le futur, surtout qu’elle est beaucoup moins chère.
Le message de Boursorama daté du 18 Janvier : « Nous avons le regret de vous informer que nous ne proposons pas ce type de produit au sein notre établissement bancaire (pas de compte bloqué et de compte SCI).«
Maintenant, c’est juste un avis, mais quand à essayer quelque chose de pas cher, essaye INDY… c’est gratuit… et tu pars quand tu veux pour un autre banque si cela ne te convient pas.
Oui mais la comptabilité est obligatoire c’est bien ça?
Je paie la comptabilité pour 1 an avec tacite reconduction donc ça a été renouvellé le 1er Janvier donc c’est pour ça que je voulais attendre un peu avant de tout changer d’un coup.
Merci pour le commentaire.
S’agissant des SCPI particulièrement, j’avais lu sur un autre forum qu’ils ne savaient pas pas gérer le retraitement de la liasse fiscale pour les crédits d’impots notamment pour les SCPI étrangères.
