Bonjour, voici ma proposition équilibrée et maitrisée pour quelqu’un qui ne dois pas prendre trop de risque car sa retraite est proche. Je considère qu’il dois acheter ses parts en Nue Propiété pour éviter son imposition (assez importante), percevant les loyers au moment de sa retraite avec une moindre imposition.
Puisse le sort vous être favorable !
Bonjour voici le lien de mon portefeuille de simulation !
Des scpi nouvelles du top 3 afin d’obtenir un bon rendement, avec une partie en nue propriété car la tranche d’imposition de ce monsieur risque de baisser à sa retraite.
Une grosse partie du portefeuille contient une scpi sûre qui est sur le marché depuis plusieurs années avec plus d’un milliard d’euros collectés.
Des secteurs variés et une gestion du risque équilibrée !
Bonjour,
Le concours m’a fait sourire car mon profil est proche de celui de notre investisseur.
Afin d’optimiser ses revenus une fois à la retraite, j’ai bâti le portefeuille comme suit :
- Achat des SCPI en nue propriété 8 ans afin de ne pas être pénalisé par la fiscalité avant la retraite et disposer lors de la retraite d’un nombre maximum de parts et ainsi maximiser les revenus complémentaires
- Sélection de SCPI jeunes avec frais de souscription à 0%, à prix normal ou intéressant, à rendement élevé, investissant en France et en Europe pour réduire l’impact de la fiscalité une fois les revenus versés
- Répartition du montant à investir à parts égales sur 3 SCPI différentes afin de répartir le risque
Mon choix final s’est porté sur les SCPI suivantes dont le pourcentage appliqué pour la nue propriété sur 8 ans est compris entre 70% et 72% :
Iroko Zen
Novaxia NEO
Remake Live
Bonjour et à mon tour d’essayer cet exercice.
J’ai voulu lisser le retour de revenu en amenant les SCPI en nue propriété de 6 à 9 ans.
J’ai pris 2 SCPI à 0% de frais et Transitions Europe pour son très bon démarrage et le groupe Arkea.
J’ai ensuite ajouté Epsilon 360 pour sa possible augmentation des parts dans le futur.
Et j’ai terminé avec Cristal Life car je pense que l’investisseur à un lien avec la santé et pour également sa possible augmentation des parts dans le futur.
Si j’ai bien compté en prenant ses SCPI actuelles, cela devrait faire 785€ de revenu mensuel à 9 ans et un bonus cashback de 750€.
Merci pour ce concours très plaisant à réaliser.
Bonjour,
Vous trouverez ci-dessus le lien du portefeuille proposé. L’objectif étant de favoriser la diversification, la rentabilité et une fiscalité moindre du fait d’une orientation majoritairement européenne.
Cordialement.
G. BALAN
Bonsoir !
J’ai essayé de mettre en place un portefeuille, alliant Sécurité et dynamisme tout en combinant une diversification sectorielle et geographique afin de faire face au mieux à tous les scenarios de marché.
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Pour l’optimisation fiscale, je proposerai de créer une société, afin de bénéficier au maximum des avantages que celle-ci procure.
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Je n’ai pas cherché à « sur-diversifier » le portefeuille
Celui-ci etant déjà exposé au secteur de la santé et au marché residentiel, j’ai orienté le portefeuille de la maniere suivante
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Une ponderation un peu plus grande sur le secteur residentiel en province pour la securité et un rendement correct
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Une exposition au marché de l’hebergement, car c’est un secteur resiliant face aux crises, qui sont implantés dans des secteurs clefs et profitants d’avantages géographiques certains
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Une exposition au marché de la logistique, car c’est un marché avec un fort rendement et une securité egalement, resilient face à d’autre types de crises, pour contre balancer avec le secteur de l’hotellerie
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Une exposition à des SCPI innovantes et dynamiques pour apporter un peu de nouveauté et augmenter le rendement du portefeuille
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Une exposition a la ville de Paris, pour limiter le risque au maximum dans une ville ou le secteur immobilier ne cesse de croitre d’années en années, et ce avec tout de meme avec un minimum de rendement
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Une exposition minimale au marché de l’immobilier de bureaux, car secteur en perte de vitesse avec le developpement du télétravail mais ayant un rendement tres attractif
C’est le portefeuille que je mettrai en place si je devais le conseiller a quelqu’un dans la situation donnée, voici le lien pour regarder la ponderation allouée a chaque partie :
Bonsoir,
Voici ma proposition.
J’ai commencé par analyser ce que le client avait fait : 2 lignes de 10 K€ de SCPIs diversifiées, en pleine propriété, une française et une européenne.
J’en déduis donc qu’il préfère des lignes autour de 10 K€, qu’il n’est pas opposé à la fiscalité française et qu’il souhaite de la diversification.
D’autre part il est indiqué que son TMI est à 11 % donc en faisant les calculs en sens opposé, j’en déduis que ses revenus actuels sont de 40 K€ (Barème 2023)
Si on suppose un taux de remplacement à 50 % classique pour un salarié privé (ce qu’il est logiquement vu qu’il envisage une retraite à 58 + 8 ans soit autour de 66 ans), on tomberait à 20 K€ de revenus futurs donc très largement dans la tranche marginale à 11 qui va presque jusqu’à 28 K€ actuellement.
Le bénéfice de la fiscalité européenne n’est donc pas indispensable même si par contre une diversification des investissements en Europe est très utile.
Enfin son objectif est un portefeuille passif donc un nombre de lignes important n’est pas un problème si cela peut apporter une diversification sectorielle et géographique
Pour construire le portefeuille, j’ai pris un certain nombres de paramètres :
-
Historique de la SCPI, le marché actuel est extrêmement favorable aux nouvelles SCPIs qui construisent des portefeuilles dans des conditions favorables mais on a aucune visibilité sur leur gestion de long terme or quand on investit l’épargne d’une vie pour avoir des revenus pour ses vieux jours on préfère assurer la sécurité plutôt que de viser uniquement la meilleure performance, j’ai donc sélectionné uniquement 2 SCPIs très récentes :
Transition Europe qui coche la case rendement, diversification européenne mais également frais de gestion raisonnable à 10 %, cash back et prix d’achat intéressant
Sofidynamic : Un bel objectif à 7 %, des parts sponsors qui permettent d’augmenter de 10 % le nombre de parts et un gestionnaire connu dans le monde des SCPIs -
Préférence de Hughes pour la diversification et la santé donc élargissement des SCPIs avec :
Remake Live : très performant même si l’historique est court, la croissance et la taille de la SCPI reste un élément rassurant pour l’avenir.
Cristal Life pour le positionnement santé et le prix d’achat intéressant (vs LF Avenir Santé dont le prix d’achat est un peu haut) -
Diversification sectorielle :
La logistique qui est un nouveau type très prometteur ou j’ai préféré Activimmo (vs son concurrent Loginn qui n’a pas assez d’historique)
Le résidentiel, dont la performance est moins bonne dans l’absolue mais qui est moins sensible à la conjoncture économique donc rassurant avec Kyaneos Pierre.
Le bureau, même si la situation est actuellement compliqué, cela reste le compartiment historique et performant des SCPIs donc je choisis la SCPI Novaxia Neo qui présente un rendement intéressant et des actifs de bonne qualité (un petit bémol sur les frais de gestion à 18 % mais c’est la seule SCPI dans ce cas sur le portefeuille conseillé)
Les hôtels : l’Europe étant une des principales destination touristique mondiale, il serait dommage de s’en priver donc j’ai choisi Logipierre 3, cependant en limitant l’investissement à 8000 € vu la volatilité constatée au moment du COVID
Le commerce : toujours essentiel malgré la concurrence d’internet, j’ai choisi Cœur de Ville mais avec un investissement limité à 8000 € car la taille de la SCPI est un peu petite et les turbulences du secteur ne sont peut être pas encore totalement digérées (vs Altixia, intéressante mais frais de gestion à 18 % et j’ai déjà sélectionné une SCPI de ce type)
Dernier point, Hughes ne semble pas un spécialiste de la finance mais n’aurait pas besoin de revenus avant les 8 ans, on peut donc lui conseiller des nue-propriété, cependant l’avenir est incertain et 8 ans à cet âge long, ce serait dommage de ne pas se garder l’option ouvert de partir en retraite plus tôt pour raison personnelles (pb de santé, etc …) donc je pense qu’il faut seulement une pincée de nue-propriété (2) en choisissant celles soumises à la fiscalité française de préférence et présentant une bonne clé de démembrement.
Dans ma sélection c’est Activimmo (NP à 70 % sur 8 ans) et Kyaneos ( NP à 73 % à 7ans, le point 8 ans est mois intéressant et on ne sait jamais, si il souhaite finalement anticiper sa retraite, il bénéficiera des revenus plus tôt)
En bonus, cette sélection fait apparaitre un cash back de presque 2000 € qui pourrait être utilisé pour réinvestir dans la ou les SCPIs lui plaisant le plus
Bonsoir,
Voici ma proposition.
J’ai commencé par analyser ce que le client avait fait : 2 lignes de 10 K€ de SCPIs diversifiées, en pleine propriété, une française et une européenne.
J’en déduis donc qu’il préfère des lignes autour de 10 K€, qu’il n’est pas opposé à la fiscalité française et qu’il souhaite de la diversification.
D’autre part il est indiqué que son TMI est à 11 % donc en faisant les calculs en sens opposé, j’en déduis que ses revenus actuels sont de 40 K€ (Barème 2023)
Si on suppose un taux de remplacement à 50 % classique pour un salarié privé (ce qu’il est logiquement vu qu’il envisage une retraite à 58 + 8 ans soit autour de 66 ans), on tomberait à 20 K€ de revenus futurs donc très largement dans la tranche marginale à 11 qui va presque jusqu’à 28 K€ actuellement.
Le bénéfice de la fiscalité européenne n’est donc pas indispensable même si par contre une diversification des investissements en Europe est très utile.
Enfin son objectif est un portefeuille passif donc un nombre de lignes important n’est pas un problème si cela peut apporter une diversification sectorielle et géographique
Pour construire le portefeuille, j’ai pris un certain nombres de paramètres :
-
Historique de la SCPI, le marché actuel est extrêmement favorable aux nouvelles SCPIs qui construisent des portefeuilles dans des conditions favorables mais on a aucune visibilité sur leur gestion de long terme or quand on investit l’épargne d’une vie pour avoir des revenus pour ses vieux jours on préfère assurer la sécurité plutôt que de viser uniquement la meilleure performance, j’ai donc sélectionné uniquement 2 SCPIs très récentes :
Transition Europe qui coche la case rendement, diversification européenne mais également frais de gestion raisonnable à 10 %, cash back et prix d’achat intéressant
Sofidynamic : Un bel objectif à 7 %, des parts sponsors qui permettent d’augmenter de 10 % le nombre de parts et un gestionnaire connu dans le monde des SCPIs -
Préférence de Hughes pour la diversification et la santé donc élargissement des SCPIs avec :
Remake Live : très performant même si l’historique est court, la croissance et la taille de la SCPI reste un élément rassurant pour l’avenir.
Cristal Life pour le positionnement santé et le prix d’achat intéressant (vs LF Avenir Santé dont le prix d’achat est un peu haut) -
Diversification sectorielle :
La logistique qui est un nouveau type très prometteur ou j’ai préféré Activimmo (vs son concurrent Loginn qui n’a pas assez d’historique)
Le résidentiel, dont la performance est moins bonne dans l’absolue mais qui est moins sensible à la conjoncture économique donc rassurant avec Kyaneos Pierre.
Le bureau, même si la situation est actuellement compliqué, cela reste le compartiment historique et performant des SCPIs donc je choisis la SCPI Novaxia Neo qui présente un rendement intéressant et des actifs de bonne qualité (un petit bémol sur les frais de gestion à 18 % mais c’est la seule SCPI dans ce cas sur le portefeuille conseillé)
Les hôtels : l’Europe étant une des principales destination touristique mondiale, il serait dommage de s’en priver donc j’ai choisi Logipierre 3, cependant en limitant l’investissement à 8000 € vu la volatilité constatée au moment du COVID
Le commerce : toujours essentiel malgré la concurrence d’internet, j’ai choisi Cœur de Ville mais avec un investissement limité à 8000 € car la taille de la SCPI est un peu petite et les turbulences du secteur ne sont peut être pas encore totalement digérées (vs Altixia, intéressante mais frais de gestion à 18 % et j’ai déjà sélectionné une SCPI de ce type)
Dernier point, Hughes ne semble pas un spécialiste de la finance mais n’aurait pas besoin de revenus avant les 8 ans, on peut donc lui conseiller des nue-propriété, cependant l’avenir est incertain et 8 ans à cet âge long, ce serait dommage de ne pas se garder l’option ouvert de partir en retraite plus tôt pour raison personnelles (pb de santé, etc …) donc je pense qu’il faut seulement une pincée de nue-propriété (2) en choisissant celles soumises à la fiscalité française de préférence et présentant une bonne clé de démembrement.
Dans ma sélection c’est Activimmo (NP à 70 % sur 8 ans) et Kyaneos ( NP à 73 % à 7ans, le point 8 ans est mois intéressant et on ne sait jamais, si il souhaite finalement anticiper sa retraite, il bénéficiera des revenus plus tôt)
En bonus, cette sélection fait apparaitre un cash back de presque 2000 € qui pourrait être utilisé pour réinvestir dans la ou les SCPIs lui plaisant le plus
Bon courage pour faire votre choix !
Merci à tous pour votre participation, je ferme le sujet pour l’instant en attendant que nos conseillers analysent les portefeuilles proposés. Nous reviendrons très prochainement vers vous pour annoncer le vainqueur !
Vous avez été nombreux à participer à notre concours, merci ! Nos conseillers ont analysé l’ensemble de vos propositions de portefeuille.
Ils ont choisi un portefeuille diversifié, majoritairement investi en nue-propriété avec des SCPI jeunes (dont certaines en plein lancement, avec des parts sponsor), qui boostent la performance du portefeuille.
Bravo à @SophieG qui a réalisé la simulation de portefeuille gagnante !
Retrouvez sa proposition ici : Louve Invest
Nous avons réalisé une vidéo qui explique les bonnes idées présentes dans plusieurs de vos propositions de portefeuille et qui présente la simulation de portefeuille gagnante 
https://youtu.be/NlGH2ZzmWnU
Merci,
À bientôt 
Merci du résultat, Mais surtout
c été une super idée de votre part
merci a l équipe
Bonjour,
Merci pour ce jeu concours, meme si je ne finis pas en tête ^^, et pour le retour en vidéo.
Bravo SophieG d’avoir choisi des SCPI jeunes avec le bonus (je n’avais en effet pas pensé à cela, comme je suis resté sur le nue-propriété).
A charge de revanche 
bonne continuation dans vos investissements à tous